Depot gegen Fondspolice
Die Steuer kommt
nicht am Ende.
Sie kommt 37 Mal.
Vorabpauschale, Rebalancing, Fondswechsel: Im Depot greift der Fiskus jedes Jahr zu – und jeder Euro, der früh abfließt, fehlt dem Zinseszins bis zum Schluss. Dieser Rechner stellt beide Wege Jahr für Jahr gegenüber, inklusive Auszahlphase.
Zugang für Beraterinnen und Berater.
540 € im Jahr vom Staat – schon eingebaut.
Die Reform der geförderten Privatvorsorge bringt ab 2027 erstmals ein Altersvorsorgedepot ohne Garantie: 50 % Zulage auf die ersten 360 € im Jahr, 25 % auf den Teil bis 1.800 € – zusammen bis zu 540 €, erreicht ab 150 € im Monat. Dazu je Kind bis 300 € und einmalig 200 € für Berufseinsteiger.
Der Vergleicher rechnet das als eigene Anlageart gegen Depot und Fondspolice – mit steuerfreier Ansparphase und nachgelagerter Besteuerung. Ebenso die Frühstart-Rente für Kinder: 10 € im Monat vom 6. bis zum 18. Lebensjahr, zusammen 1.440 €.
pAV-Reformgesetz, beschlossen 2026 – Umsetzung ab 01.01.2027 · Frühstart-Rente: Gesetzentwurf vom 12.08.2026, geplant ab 01.01.2027
- 540 €
- Grundzulage je Jahr
- 150 €
- eigener Beitrag dafür
- 300 €
- je Kind und Jahr
- 200 €
- Berufseinsteiger, einmalig
Was noch drin ist
14 weitere Rechner neben dem Anlagevergleich – nach der Anmeldung alle über die Übersicht erreichbar.
Analyse & Einkommen
- Netto-Rechner Brutto live in Netto umrechnen – inkl. Steuerklasse, Kirchensteuer, GKV/PKV und Jahresübersicht.
- Inflationsrechner Kaufkraftverlust visualisieren – was ein Betrag in X Jahren noch wert ist, inkl. Szenarien.
- Finanz-Checkup In wenigen Sekunden herausfinden, welcher Investment-Typ der Kunde ist und wo die Prioritäten liegen.
- Extremfall-Analyse Absturz des Nettoeinkommens bei Krankheit oder Erwerbsminderung im Vergleich zu den Fixkosten.
- Der Millionen-Check Gesamtwert der Arbeitskraft bis zur Rente – das wertvollste Asset des Kunden sind sie selbst.
- PKV vs. GKV Ab welchem Einkommen die PKV günstiger wird – Beruf und Rentenphase im direkten Vergleich.
Beratung & Strategie
- Der Berater-Hebel Zeigt live, wie durch Optimierung der Fixkosten massives Vermögen aufgebaut werden kann.
- Zinseszins-Hebel Warum Zeit wichtiger ist als Geld – was ein späterer Einstieg wirklich kostet.
- Depot-Check Bestehende Portfolios auf Kosten, Risiko und Renditechancen analysieren.
- Vermögens-Killer Wie schnell ein ETF-Depot bei Berufsunfähigkeit schmilzt und welche Rendite verloren geht.
- Eigenheim vs. Miete Kaufen, mieten oder vermieten – Vermögensentwicklung inkl. Break-Even-Miete.
Vorsorge & Steuern
- Versorgungslücke Beamte Ruhegehaltssatz berechnen, Versorgungslücke ermitteln und monatlichen Sparbedarf aufzeigen.
- Rentenlücken-Rechner Individuellen Vorsorgebedarf unter Berücksichtigung von Inflation und Steuervorteilen berechnen.
- Steuer-Optimierer Privatvermögen vs. Versicherungsmantel – Halbeinkünfteverfahren verständlich visualisiert.
Vom Fall zum Gutachten
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01
Fall aufnehmen
Alter, Beitrag, Rentenbeginn, Auszahlungsart. Dazu 14 hinterlegte Tarife oder eigene Kostensätze.
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02
Gegenrechnen
Vorabpauschale, Rebalancing, Fondswechsel, Teilfreistellung, 12/62-Regel und Einkommensteuertarif 2026 – Jahr für Jahr.
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03
Im Gespräch zeigen
Ablaufleistung, monatliche Auszahlung, Steuerfahrplan, Kostenblöcke und ein Gutachten, das jeden Einflussfaktor einzeln beziffert.
Jeder Fall bleibt erhalten.
Kundenprofile speichern den kompletten Stand – im nächsten Gespräch ist er wieder da. Jedes Konto sieht nur die eigenen.